«Опять заблокировали счет!» — Как избежать блокировки расчетного счета банком

«Опять заблокировали счет непонятно за что!»

Достаточно часто встречается эта фраза в отзывах о работе банков. Если взглянуть на эту проблему со стороны предпринимателя, то его можно понять: из-за блокировки счета нарушаются сроки оплаты, или становится проблематичным вывести деньги с расчетного счета.

В этой статье объясню, как свести к минимуму риск блокировки расчетного счета со стороны банков.

Чем руководствуются банки при блокировке счетов?

Банки руководствуются следующим:

Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Ответы на вопросы: как такое получилось и какие действия должны предпринимать банки, содержатся в этом законе.

Что делать, чтобы свести риск блокировки расчетного счета к минимуму?

Разберем пошагово.

  1. Оплачивать налоги с того счета, по которому работаете. У многих предпринимателей несколько расчетных счетов в разных банках, по разным причинам. Но оплачивать налоги нужно с того счета, который у вас является основным, т.е. для расчета с поставщиками, или на который принимаете платежи, например, по эквайрингу. Не нужно оплачивать налоги наличкой в кассе банка — у вас для этого есть расчетный счет.
  2. Не используйте свой расчетный счет для обналичивания денежных средств. Например, у вас есть счет в банке «Иваноффф», на который поступили деньги за, например, услуги. Вы понимаете, что в банке «Иваноффф» снятие налички слишком дорогое, и решаете перевести деньги на свой расчетный счет в банке «Петроффф», т.к. там бесплатное снятие налички. Банку не ясно происхождение денег, а значит — ждите запрос от банка.
  3. Не используйте свой расчетный счет для внесения наличных. Сразу поясню — на счет, открытый в другом банке. Например, у вас есть расчетный счет в банке «Петроффф», у которого бесплатный взнос наличных. Вы бы и рады вносить выручку на счет сразу в «Иваноффф», но вот там взнос платный. Что получается: вы внесли деньги на счет в «Петроффф», а потом перевели на «Иваноффф». Банки обращают на это внимание, но гораздо реже, чем в предыдущем пункте. От таких операций лучше отказаться.
  4. Информируйте банк о новых договорах. Например, у вас появился новый поставщик, с которым вы планируете работать. Отправьте в банк сканированную копию договора, чтобы у банка не было вопросов.
  5. Информируйте банк об изменениях в документах. Например, если вы — индивидуальный предприниматель, и вы поменяли паспорт — предоставьте его в банк, чтобы банк обновил сведения. Если вы — руководитель организации, предоставьте уставные документы, в случае их изменения. Так же и с договорами аренды — если они перезаключаются, изменяются — оповестите об этом банк.
  6. Предоставляйте выписку из другого банка. Если у вас есть расчетный счет, периодически (хотя бы раз в 3 месяца), предоставляйте в банк выписку из расчетного счета в другом банке. Так у банка отпадет целый ряд вопросов.
  7. Подключите зарплатный проект. Если у вас есть наемные работники — выплачивайте зарплату им на карту, а после — заплатите НДФЛ и остальные налоги.
  8. Подключите эквайринг. Банк положительно относится к тому, что вы не скрываете свои доходы.
  9. Вносите на счет торговую выручку. Да, не обязательно всю, потому что расчеты наличными разрешены до 100 тысяч рублей. Но вносите какую-то часть. И расчитывайтесь с поставщиками.
  10. Правильно используйте бизнес-карту (корпоративную карту). Оплачивайте хоз.нужды по бизнес-карте. Но не выплачивайте с нее зарплату и не используйте ее только для обналичивания средств.

Сейчас мало просто уметь вести бизнес — нужно уметь правильно работать с банками, чтобы свести риск блокировки расчетного счета к минимуму. Запрос от банка может поступить в самый неподходящий момент.

Не нужно при получении запроса от банков обвинять в запросе банки — они руководствуется Законодательством РФ и исполняют его требования.

 

Жду Ваших вопросов!
Максим Беленький
Автор проекта belenkii.pro. Моя основная цель - помочь малому бизнесу увеличить свои продажи, перейдя в Интернет, а самое главное - повысить качество своих продаж, предоставляя своим клиентам и покупателям возможность удобной оплаты товаров и услуг.
Задать вопрос

    Подпишитесь на обновления!

    Куда присылать новости?

    Введите номер телефона в любом формате
    Введите адрес электронной почты
    Как Вас Зовут?

    Оцените статью
    ( 3 оценки, среднее 5 из 5 )
    Поделитесь статьей!
    Беленький.Про