"Опять заблокировали счет непонятно за что!"
Достаточно часто встречается эта фраза в отзывах о работе банков. Если взглянуть на эту проблему со стороны предпринимателя, то его можно понять: из-за блокировки счета нарушаются сроки оплаты, или становится проблематичным вывести деньги с расчетного счета.
В этой статье объясню, как свести к минимуму риск блокировки расчетного счета со стороны банков.
Чем руководствуются банки при блокировке счетов?
Банки руководствуются следующим:
Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Ответы на вопросы: как такое получилось и какие действия должны предпринимать банки, содержатся в этом законе.
Что делать, чтобы свести риск блокировки расчетного счета к минимуму?
Разберем пошагово.
- Оплачивать налоги с того счета, по которому работаете. У многих предпринимателей несколько расчетных счетов в разных банках, по разным причинам. Но оплачивать налоги нужно с того счета, который у Вас является основным, т.е. для расчета с поставщиками, или на который принимаете платежи, например, по эквайрингу. Не нужно оплачивать налоги наличкой в кассе банка – у Вас для этого есть расчетный счет.
- Не используйте свой расчетный счет для обналичивания денежных средств. Например, у Вас есть счет в банке "Иваноффф", на который поступили деньги за, например, услуги. Вы понимаете, что в банке "Иваноффф" снятие налички слишком дорогое, и решаете перевести деньги на свой расчетный счет в банке "Петроффф", т.к. там бесплатное снятие налички. Банку не ясно происхождение денег, а значит – ждите запрос от банка.
- Не используйте свой расчетный счет для внесения наличных. Сразу поясню – на счет, открытый в другом банке. Например, у вас есть расчетный счет в банке "Петроффф", у которого бесплатный взнос наличных. Вы бы и рады вносить выручку на счет сразу в "Иваноффф", но вот там взнос платный. Что получается: Вы внесли деньги на счет в "Петроффф", а потом перевели на "Иваноффф". Банки обращают на это внимание, но гораздо реже, чем в предыдущем пункте. От таких операций лучше отказаться.
- Информируйте банк о новых договорах. Например, у Вас появился новый поставщик, с которым вы планируете работать. Отправьте в банк сканированную копию договора, чтобы у банка не было вопросов.
- Информируйте банк об изменениях в документах. Например, если Вы – индивидуальный предприниматель, и Вы поменяли паспорт – предоставьте его в банк, чтобы банк обновил сведения. Если Вы – руководитель организации, предоставьте уставные документы, в случае их изменения. Так же и с договорами аренды – если они перезаключаются, изменяются – оповестите об этом банк.
- Предоставляйте выписку из другого банка. Если у Вас есть расчетный счет, периодически (хотя бы раз в 3 месяца), предоставляйте в банк выписку из расчетного счета в другом банке. Так у банка отпадет целый ряд вопросов.
- Подключите зарплатный проект. Если у Вас есть наемные работники – выплачивайте зарплату им на карту, а после – заплатите НДФЛ и остальные налоги.
- Подключите эквайринг. Банк положительно относится к тому, что Вы не скрываете свои доходы.
- Вносите на счет торговую выручку. Да, не обязательно всю, потому что расчеты наличными разрешены до 100 тысяч рублей. Но вносите какую-то часть. И расчитывайтесь с поставщиками.
- Правильно используйте бизнес-карту (корпоративную карту). Оплачивайте хоз.нужды по бизнес-карте. Но не выплачивайте с нее зарплату и не используйте ее только для обналичивания средств.
Сейчас мало просто уметь вести бизнес – нужно уметь правильно работать с банками, чтобы свести риск блокировки расчетного счета к минимуму. Запрос от банка может поступить в самый неподходящий момент.
Не нужно при получении запроса от банков обвинять в запросе банки – они руководствуется Законодательством РФ и исполняют его требования.
Подпишитесь на наш Telegram-канал! Уведомления о новых записях в блоге, интересные "фишки" для продвижения вашего любимого дела в Интернете, новые проекты и крутые обновления 😉